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      票據業務

      竭誠為您提供銀行承兌匯票、商業匯票貼現業務

      產品介紹

      銀行承兌匯票承兌業務是銀行作為承兌行,根據承兌申請人的申請,承諾在銀行承兌匯票到期日對收款人或者持票人無條件支付票據金額的一種票據行為。

       

      產品特點

      1.信用度高,流通性強。銀行承兌匯票承兌人為銀行,其負有到期無條件承兌義務。把企業之間的商業信用轉化成了銀行信用。

      2.使用靈活,變現能力強,持票人可將未到期銀行承兌匯票直接背書轉讓支付貨款,也可向銀行申請貼現。

      3.融資成本低,除簽發手續費之外無需支付貸款利息,其承兌保證金同時收取存款利息。

       

      銀行承兌匯票期限

      1.紙質銀行承兌匯票的承兌期限自出票日至到期日不超過6個月。

      2.電子銀行承兌匯票的承兌期限自出票日至到期日不超過1年。

       

      收費標準

      按照票面金額的萬分之五向承兌申請人收取簽發手續費。

       

      申請條件

      1.申請人在工商行政管理部門登記注冊,并依法從事經營活動,實行獨立經濟核算的企業法人或其他組織;

      2.資信狀況良好,無不良信用記錄,具有支付匯票金額的可靠資金來源;

      3.在銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶;

      4.與匯票收款人之間具有真實合法的商品交易關系和債權債務關系;

      5.按承兌金額存入保證金,或承兌金額與保證金的差額部分能夠提供銀行認可的擔保方式;

      6.辦理電子銀行承兌匯票承兌業務的客戶需簽約開辦對公業務的企業網上銀行等電子服務渠道,開通電子商業匯票服務功能;

      7.銀行要求的其他條件。

       

      業務辦理流程

      1.承兌申請人向銀行提供資料,提出授信申請;

      2.銀行進行貸前調查、授信審查及審批;

      3.審批通過后簽訂相關合同和協議,辦理抵(質)押登記(若有);

      4.申請人向銀行提出承兌申請,簽訂《銀行承兌協議》、《保證金合同》或《質押合同》等;

      5.銀行簽發銀行承兌匯票;

      6.匯票到期,銀行按規定及時劃付票款。

      產品介紹

      商業匯票貼現業務是商業匯票的持票人在匯票到期日前,貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行且不約定日后贖回事項的票據行為,是銀行向持票人融通資金的一種方式。

       

      產品特點

      1.拓寬了企業融資渠道,降低了融資成本;

      2.企業資產及時變現,提高了資產流動性和資金使用效率;

      3.增加企業現金流,降低資產負債率,優化了企業財務報表。

       

      適用對象

      具有短期融資需求的企業法人以及其他組織。

       

      申請條

      1.在銀行開立結算賬戶;

      2.與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關系和債權債務關系;

      3.申請貼現的商業匯票合法有效,未注明“不得轉讓”、“質押”、“委托收款”字樣;

      4.電子商業匯票貼現的企業需簽約開辦對公業務的企業網上銀行等電子服務渠道,開通電子商業匯票服務功能。

       

      辦理流程

      1.貼現申請人提出貼現申請;

      2.銀行對貼現申請人進行資格審查、貿易背景真實性審查、匯票真實合規性、背書連續性審查;

      3.銀行完成審批后將貼現資金劃轉至貼現申請人賬戶。

       

       


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